これまでネット銀行界の絶対的王者として君臨してきた「住信SBIネット銀行」ですが、NTTドコモの連結子会社となり、2026年8月3日付で商号も「株式会社ドコモSMTBネット銀行（通称：ドコモの銀行）」へと変更されました。SBIホールディングスが資本を引き揚げたため、名実ともに「SBIの銀行」ではなくなっています。
今までは本当に文句なしの「神スペック」だった
スマート認証NEOを登録するだけで「誰でも他行宛振込が月5回無料」、スマホアプリで「セブン・ローソンのATM入出金が何度でも無料」、そして5つまで作れる「目的別口座」など、UIや操作性の美しさも含めて圧倒的な存在でした。多くのユーザーに愛され、メインバンクとして活躍してきた実績があります。
なぜ「今後は改悪されるかも・あんまかも」と警戒されるのか？
- ①SBI経済圏の主力が「SBI新生銀行」へ完全シフト： SBIグループは自社買収した「SBI新生銀行」を本命として据え、SBI証券連携による振込月10回無料や高金利優遇を猛プッシュ中。SBI証券ユーザーが旧住信SBIに留まる理由が薄れました。
- ②ドコモ特有の「キャリア囲い込み・複雑化」の影： ドコモ傘下になったことで、今後は「dアカウント連携」「dカード GOLD契約」「ドコモ回線契約」といった条件付き優遇が増える可能性大。かつての「誰でもシンプルに無料」というスマートさが損なわれるリスクがあります。
- ③将来的なサービス改悪の動向注視： 現時点では既存の口座番号や振込無料回数は維持されていますが、通信キャリア系列の銀行はポイント還元条件の改悪が起きやすいため、星評価も様子見の「星4.0」へ見直しています。
管理人の結論：今から口座を作るなら？
すでに持っている人は無料回数の恩恵を受けつつ様子見でOKですが、これから新たにネット銀行を開設するなら、SBI証券ユーザーは「SBI新生銀行」、コンビニ等での高還元を狙うなら「三井住友銀行 Olive」を選ぶのが現在の最適解です。
NEOBANK - 旧・住信SBIネット銀行とは
ジャパンネット銀行（現・PayPay銀行）、イーバンク銀行（現・楽天銀行）といった既存ネット銀行の存在を脅かすような、革新的なサービスを展開してきたネット専業銀行。 元々は三井住友信託銀行とSBIホールディングスの共同出資で誕生しましたが、現在はNTTドコモの連結子会社となり「ドコモSMTBネット銀行」へ商号変更されています。
SBI証券との連携（SBIハイブリッド預金）の現状
楽天銀行が楽天証券と連携してスムーズな株取引ができるように、旧住信SBI銀行もかつては同じSBIグループとしてSBI証券と連動し、スムーズな株取引ができる「SBIハイブリッド預金」を提供してきました。
SBIハイブリッド預金に登録すれば、自動スイープ機能によって預金残高が買付余力に反映されるため、SBI証券で株を買いたい時に銀行から入金操作をする手間なく、ノンストップでそのまま買うことができます。
※ただし前述の通り、現在はSBIグループから独立したため、SBI証券との連携メリットや金利優遇の本命は「SBI新生銀行」へと移行しています。新NISAや株式投資のために新しく口座を作る場合は、SBI新生銀行との組み合わせを強く推奨します。
他行宛ての振込手数料の無料回数を増やす方法
NEOBANKの場合、ATM手数料は、セブンかローソンのコンビニATMでアプリを使えば何度でも無料ですので問題ないでしょう。
他行宛ての振込手数料にしてもスマートプログラム（スマプロ）のランク2になれば、計5回は無料になります。スマプロのランク2になる条件は『スマート認証NEOに登録すればいいだけ』ですので誰もが5回は無料という太っ腹さです。
5回も無料なら十分かと思いますが、更に無料回数を増やすにはどうすればいいでしょうか。
スマートプログラム（スマプロ）ランクを3に上げる
スマプロランク3に上げると更に倍の計10回無料になります。
手っ取り早くランク3にあげるには、ランク2にあげるためのスマート認証NEOの登録に加えて、いくつかある条件のうち、外貨預金・SBIハイブリット預金・純金積立の3つをクリアするのが一番敷居が低くてカンタンかと。
1つ目の外貨預金は、一番安い、南アフリカランドを1通貨だけ購入でクリア。
2つ目のSBIハイブリット預金は、申込むだけで開設できますが、上で述べたようにSBI証券の口座と連携するのでSBI証券口座を持っていないとお話になりません。こちらの証券は、ポイントサイトでも高ポイントが付与される人気の案件ですし、新NISAを始めるならここか楽天証券の二択になるかと。作っておいて損はしません。
3つ目の純金積立は、月々1,000円から始められるので1,000円分だけ買って、以降は積立てずに一時停止しておくといいでしょう。以上でスマプロランク3に昇格できます。
提携NEOBANK口座も開設しちゃう
住信SBIネット銀行には、他企業とコラボというか連携した、NEOBANK支店がいくつも存在します。
例としては、JAL NEOBANK・V NEOBANK・第一生命NEOBANK・ヤマダNEOBANK・おうちバンク・MATSUI Bank・livedoor Bank・F NEOBANKなどで、中にはもうNEOの文字がなくなって自分とこのBankになっちゃってる名前もありますし、野球の日本ハムファイターズのファンに向けた銀行まで登場するなどなかなか面白い展開になっています。
全て住信SBIネット銀行のサービスを利用しているため、基本的な使い方は、通常支店と同じですが、提携先企業独自のサービスを打ち出すなどそれぞれ特徴があったりします（言うたらwebブラウザの世界でもGoogleのchromeとそれをベースにしたwebブラウザが複数存在するのと似たようなことかな？）
中でもおすすめは、私も持っている、V NEOBANK（Vポイント支店）ですね。
理由は、他行から振込があったりするとVポイントが貯まるからです（正直これ目当てで作った）。つまり、これら提携NEOBANK支店は、すでに住信SBIネット銀行口座を開設済みの人でも作れるんですね。
V NEOBANKの場合、通常支店と異なり、スマプロランクはないのですが、他行宛振込手数料、ATM入出金手数料が最初からそれぞれ5回まで無料なんですね（定額自動振込・入金も通常支店と同じ回数つかえる）。
要するに言いたかったのは、そういうことです。通常支店でスマプロランク3にまで上げてない人でも、V NEOBANK支店口座も開設すれば、他行宛ての振込無料回数が5回増える、おまけにVポイントも貯められて一石二鳥でお得だよ、というわけです。
代表口座とは別に、目的別口座を5つまで持つことができる
目的別に口座を使い分けたいからといって、いくつかのネット銀行口座を開設する必要はありません。住信SBIネット銀行なら、ここ一つ開設しておくだけで、複数の口座を持てるようになっています（目的別口座は常時5つまで利用でき、最大98回まで新規作成可能）。
これにより、へそくり口座や老後の備え、恋人へのプレゼント貯金、などなどといった目的別の貯金箱のようなものを作ることができるわけです。口座の名前やアイコンを付けたり、目標金額・達成時期の設定までできるため、楽しく増やしていくことができますね。
といっても口座番号がそれぞれに付き、どの口座からも入出金ができるようになるわけではありません。あくまで代表口座のみに口座番号が割り当てられており、代表口座のみ入出金が可能となっているので（円預金、外貨預金に関しては目的別口座にも適用可能）出金したくなったら一旦、代表口座に移す必要があります（目的別口座はあくまで住信SBIネット銀行内でのみ利用できる貯金箱のようなものと思ってくれたらいいでしょう）。
スムーズな口座開設
今はどこでもそうなのかもしれないが、サイトにて住所、氏名、ログインパスワードなど必要事項を記入すれば、さっそくサイトにログインできる。
その後、4、5日すれば郵便局から本人限定受取郵便（特定事項伝達型）が届きましたよ、のお知らせ通知が来るので、折り返し電話をかける。その際、本人を証明できるもの（免許証など）の番号やら生年月日やらを聞かれるので（本人確認）、それに答えれば、配達の準備は完了（その日のうちに配達してもらえる。また、時間帯も選べる）。
郵便物が届いたら、先ほどの本人を証明できるもの（電話で番号を聞かれたもの）を提示、もう一度、本人の確認をしてもらうと、その郵便物を受け取ることができる、というような流れになっている。郵便物とはもちろんキャッシュカードである（私は住信らしいカラーの青色を選択）。なのでいちいち免許証のコピーを取って送る、などといった面倒な手続きがいらない。
コメント
これまでの住信SBIネット銀行は、他のネットバンクとは頭一つ抜けた、まさしく革新的なサービスを利用者に提供してくれていた。「振込月5回無料」「アプリでATM何度でも無料」など、非の打ち所がない王者だったのは間違いない。
しかし、ドコモ傘下（ドコモSMTBネット銀行）になったことで、今後の雲行きは怪しくなってきた。ドコモ仕様のポイント縛りや条件の複雑化、あるいは提携サービスの改悪などが進む可能性は大いにある。
今後は「SBI経済圏ならSBI新生銀行」「三井住友経済圏ならOlive」といった明確な強みを持つ銀行との住み分けを見極めつつ、改悪の動きにアンテナを張っておくのが賢い付き合い方と言えるだろう。